Hubo un tiempo en que endeudarse significaba apostar al futuro. Un crédito servía para comprar una vivienda, ampliar un negocio o acceder a bienes que mejoraban la calidad de vida de una familia. Hoy la realidad es muy distinta. En la Argentina actual, millones de personas toman préstamos para comprar alimentos, pagar medicamentos, cubrir expensas o afrontar las tarifas de los servicios públicos.
La postal atraviesa a trabajadores registrados, jubilados, cuentapropistas y pequeños comerciantes. Tener empleo o percibir una jubilación ya no garantiza escapar de la pobreza. El deterioro sostenido del poder adquisitivo empujó a amplios sectores de la sociedad a una situación paradójica: cuentan con ingresos, pero esos ingresos no alcanzan para cubrir las necesidades básicas.
Ante esa realidad, el crédito dejó de ser una herramienta de crecimiento para convertirse en un recurso de emergencia. Tarjetas, préstamos personales, adelantos de haberes y financiamiento ofrecido por billeteras virtuales aparecen como la única alternativa para cerrar las cuentas del mes. Lo que comienza como una solución temporal suele transformarse en una carga permanente.
Cada cuota que se incorpora al presupuesto familiar reduce el ingreso disponible del mes siguiente. Entonces llega un nuevo préstamo para cubrir el faltante anterior. El endeudamiento deja de ser una excepción y pasa a formar parte de la economía cotidiana de millones de hogares.
Los datos de bancos, entidades financieras y organismos especializados muestran un aumento de la mora y de las dificultades para cumplir con los compromisos asumidos. Detrás de esas estadísticas hay historias concretas: jubilados que financian la compra de remedios, trabajadores que utilizan créditos para pagar la factura de electricidad o familias que recurren al financiamiento para llenar la heladera.
En los últimos años, las billeteras virtuales profundizaron esta tendencia. La posibilidad de obtener dinero de manera inmediata, desde un teléfono celular y con pocos requisitos, amplió el acceso al crédito. Sin embargo, también consolidó una dinámica en la que los sectores de ingresos medios y bajos terminan pagando costos financieros cada vez más elevados para sostener consumos básicos.
El problema no puede explicarse únicamente desde la conducta individual de quienes se endeudan. Ninguna familia elige pagar intereses para comprar alimentos si dispone de ingresos suficientes para vivir. El fenómeno responde a una realidad económica más profunda: salarios y jubilaciones que pierden capacidad de compra frente a una estructura de precios que avanza más rápido que los ingresos.
Por eso el endeudamiento creciente no es solamente un problema financiero. Es también una señal de alarma sobre el funcionamiento de la economía. Cuando el crédito ocupa el lugar que antes ocupaba el salario, se produce una transferencia silenciosa de recursos desde quienes viven de su trabajo hacia quienes obtienen ganancias mediante la intermediación financiera.
La consecuencia es visible en la vida cotidiana. Una parte cada vez mayor de los ingresos familiares se destina al pago de intereses, refinanciaciones y cargos financieros. Dinero que no vuelve al consumo, a la producción ni al mercado interno, sino que alimenta un circuito que encuentra rentabilidad precisamente en la fragilidad económica de millones de personas.
Mientras tanto, la deuda sigue creciendo. No para financiar inversiones ni proyectos productivos, sino para cubrir necesidades elementales. Allí radica uno de los rasgos más preocupantes de la Argentina actual: una sociedad donde trabajar ya no siempre alcanza para vivir y donde el crédito se ha convertido en el puente precario entre el ingreso y la subsistencia.
Cuando una familia necesita endeudarse para comer, pagar la luz o comprar medicamentos, la discusión deja de ser financiera. Lo que está en cuestión es la capacidad de una economía para garantizar que el fruto del trabajo permita vivir con dignidad. Y esa es una discusión que excede a los bancos, a las fintech y a las tasas de interés: interpela al modelo económico en su conjunto.
